Waarom krijgt een belegger een opgeblazen portefeuille van beleggingsfondsen? Dit is een vraag die ik elke keer stel als ik er een zie. Ik wil de redenen weten, vooral de manier waarop de belegger dit doet.
Zo ziet een beleggingsfondsportefeuille eruit.
(Klik op de afbeelding om deze te downloaden)
Eerst enkele snelle observaties:
- De portfolio heeft 43 unieke schema’s, 63 als je de variaties meetelt
- Vrijwel elke categorie fondsen vindt een plaats in de portefeuille; Het lijkt wel een collector’s edition.
- Belegger staat onder invloed van recente presteerders uit het verleden en sterbeoordelingen voor fondsselectie
- Er is weinig duidelijkheid over wanneer te investeren en hoeveel te investeren. Er zijn SIP’s, STP’s die samen met Lumpsum-investeringen lopen.
- Poging om over te schakelen naar directe abonnementen, groothandel. Kortom, dezelfde rommel tegen lagere kosten.
Alle dingen worden twee keer gemaakt – eerst in de geest, dan in werkelijkheid. – aangepast van Stephen Covey in De 7 gewoonten van zeer succesvolle mensen
Er zit meer in deze portefeuille van beleggingsfondsen
Naarmate ik dieper boor, ontdek ik wat meer portfolio-inzichten.
Op één na hebben alle regelingen een gewicht van minder dan 10% in de portefeuille (zelfs tellen voor groei & directe plannen als één). Het trieste is dat geen enkele regeling de macht heeft om een significante positieve bijdrage aan de portefeuille te leveren.
De activaspreiding is scheef. De belegger, wiens risicoprofiel agressief is, is zich waarschijnlijk niet bewust van het risicoprofiel of de activaspreiding.
Zijn blootstelling aan eigen vermogen kan zijn tot 80% in de totale beleggingsportefeuille. De huidige totale portefeuille heeft slechts de helft in eigen vermogen en de rest is niet-eigen vermogen. Dat is prima, als dit een tactische toewijzing is voor de huidige omgeving, maar dat lijkt niet het geval te zijn.
In de portefeuille zijn verschillende hybride aandelenfondsen aanwezig. Er lijkt geen andere reden te zijn dan rendementen uit het verleden. Onbewust, terwijl dit de risico’s vermindert, brengt het ook extra allocatie naar vastrentende waarden/obligaties naar de portefeuille.
Nu, 43 schema’s is groot volgens elke verbeeldingskracht. Er zitten 15 flexi/multicapfondsen in de portefeuille. Natuurlijk ook veel large caps. Om de overkill in mid- en smallcaps niet te vergeten.
Er is geen denkproces over welke unieke strategie een fonds aan de portefeuille toevoegt. Dat komt in aanmerking voor meer dan^(n) diversificatie of diworificatie.
Ik herinner me mijn favoriete uitspraak.
De portefeuille ziet eruit als een marktindexfonds dat actieve beheerkosten betaalt.
Ongestructureerd denken en de kosten
Ja, dat is de reden waarom elke belegger in de puinhoop terechtkomt zoals hierboven. Een groot nadeel van zo’n ongestructureerde, opgeblazen portefeuille is dat u mogelijk veel meer transactiekosten en belastingen betaalt, waardoor uw rendement verder wordt beïnvloed.
Om nog maar te zwijgen van het enorme aantal beslissingen dat u in zo’n portfolio moet nemen, kan u bevriezen. Nu, als je geluk hebt, kan hij je nog steeds berijden, maar neemt dat niet veel risico’s?
Hou het simpel
Er is geen raketwetenschap voor nodig om uw financiële plan en een behoorlijke beleggingsportefeuille op te stellen die u naar uw doelen zullen leiden.
Hier zijn enkele stappen die u kunt gebruiken.
- Bepaal uw doelen, wat u wilt dat uw geld voor u doet
- Maak een beoordeling van waar u vandaag staat
- Begrijp de kloof tussen de behoeften van vandaag en de toekomstige behoeften (voer enkele cijfers uit)
- Stem uw vermogensallocatie af op uw risicoprofiel
- Word niet te agressief met uw retourverwachting; Concentreer u in plaats daarvan op meer sparen.
- Zoek de instrumenten uit (Aandelen-MF’s, aandelen, schuld-MF’s, FD’s, EPF, PPF, enz) om aan deze allocatie- en investeringsbehoeften te voldoen; Laat ze uniek zijn om aan uw behoeften te voldoen. Trap niet in de marketing. Ongeveer 10 investeringen (inclusief de door de overheid gesponsorde en 2 tot 3 aandelenfondsen) zouden u moeten helpen de klus te klaren.
- Controleer uw plan en investeringen halfjaarlijks of jaarlijks om te weten of u op schema ligt. Breng de nodige aanpassingen aan, indien nodig.
Makkelijker gezegd dan gedaan. Ik weet.
Ja, het kan soms overweldigend aanvoelen en voor sommige beleggers. Als u het dus niet zelf kunt, is het de moeite waard om naar een beleggingsadviseur te gaan en de juiste begeleiding te zoeken.
Zelf of hulp – moet je doen!
Wat zeg jij?
—
Mis de LightHouse-nieuwsbrief niet – gerichte inzichten en acties om rijkdom op te bouwen, wees vrij. Meer weten en abonneren vandaag.
